Zinsberechnung - das große Mysterium

[hkhk]

Seit es wieder Zinsen auf Guthaben gibt, räume ich immer alles vom Girokonto aufs Tagesgeldkonto der gleichen Bank. Am Nachmittag gleiche ich dann das Girokonto aus, also entweder Guthaben aufs Tagesgeld oder bei Soll erfolgt Übertrag vom Tagesgeld.

Dummerweise habe ich das im März für einen Tag vergessen. War dann also genau 1 Tag mit 260,00€ im Soll.

Bei einem Sollzinssatz von 12,35% p.a. sollten das dann nach meiner Rechnung 9 cent Überziehungszinsen sein.

Meine Bank sieht das aber anders. Bei telefonischer Nachfrage erhielt ich tatsächlich zur Antwort "Das haben Maschinen ausgerechnet, also stimmt das so". Meine Bitte, er möge das doch bitte mal selbst nachrechnen, hat sich der Bankmitarbeiter geweigert. Schriftliche Beschwerde ist nun anhängig, u.a. auch wegen der frechen Antwort.

Vielleicht bin ich ja doch irgendwie blöd, daher meine Frage in die Runde: Auf welchen Zins kommt ihr, bei 260€ und 1 Tag?

[bcksbx]

Zwei Frage, bevor ich mir dazu Gedanken mache.

1. Was hat die Bank berechnet?
2. hast du überhaupt einen Überziehungsrahmen in dem Konto, ansonsten fallen Zinsen für sonstige Überziehung an und die sind höher.

[miezekatze]

Was hat die Bank denn ausgerechnet?

[hkhk]

ja, ich habe ausreichend Dispo. der Zinssatz ist der vereinbarte Dispozinssatz. Auf der Quartalsabrechnung ist ja auch dann genau dieser Zinssatz für die Überziehung aufgeführt.

Und nein, ich möchte noch nicht verraten, was die Bank "berechnet" hat.
Ich bin einfach mal auf die Ergebnismenge gespannt, bin mir aber ziemlich sicher, dass alle eure Berechnungen sich mit meiner Berechnung decken werden.

[Andre (KM)]

Ich bin einfach mal auf die Ergebnismenge gespannt, bin mir aber ziemlich sicher, dass alle eure Berechnungen sich mit meiner Berechnung decken werden.

Ja!

[czde]

0,0879726027€ bei 365 Tagen, bzw. 0,0879123888€ bei 365,25 Tagen.

[knoge]

Ich käme so wie ichs in grauer Vorzeit gelernt habe auch auf deine 9cent (k*p*t/360*100)

[xMerchant]

Du warst 2 Bankarbeitstage im Soll. Damit vermutlich 18 Cent.

[hkhk]

Genau. Nach deutscher kaufmännischer Zinsmethode hat das Jahr 12 Monate á 30 Tage, insgesamt also 360 Tage.
Demnach wie Knoge berechnet wären es 9 cent.
Bei echter Anzahl der Tage entsprechend weniger, gerundet trotzdem 9 cent. Auf jeden Fall wären die 9 cent bereits aufgerundet.

Meine Bank möchte 10 cent haben.
ja. 1 cent Differenz... ich höre schon das Aufstöhnen.
Aber immerhin ein Fehler von 11% zu Gunsten der Bank.
Was hätte die Bank dann bei 2600€ Überziehung verlangt? 1€?

Oder läuft da generell was falsch bei der Bank, und hochgerechnet über alle Kunden kommen da schnell mal mehrere 1000€ zusammen?
Welcher Kunde rechnet schon nach, wenn sich der Sollstand täglich ändert?

Mit geht's da in diesem Fall ums Prinzip und ich bin nun wirklich auf die Antwort der Bank gespannt.

[hkhk]

Du warst 2 Bankarbeitstage im Soll. Damit vermutlich 18 Cent.

Nein.
11.5. Endstand -260
12.5. Endstand 0

[Andre (KM)]

Ok, wegen 1 Cent so ein Fass aufzumachen, da fehlen mir tatsächlich die Worte.

[knoge]

Okay, also wegen einem cent .... Hätten die jetzt von dir 15 EUR verlangt würde ichs ja noch verstehen. Du kannst dir ja mal die AGB der Bank zu gemüte führen, vielleicht steht da ja eine klausel das Überziehungszinsen auf 10 cent gerundet werden.

[bcksbx]

ich würde bei unbefriedigender Antwort die Bafin einschalten.

[COD]

Ich würde eine mehrseitige schriftliche Vorstandsbeschwerde schreiben, diese per Polizei zustellen lassen und parallel dazu vorsorglich schon mal ein gerichtliches Mahnverfahren anstoßen. Man muss sich nicht alles gefallen lassen!!1!

[daytrader]

Diesen Missstand sollte einmal Team Wallraff aufdecken.

[Ach]

Das ärgerlichere ist, dass du damit deine Bonität bei der Bank beeinträchtigst. Der Unterschied zwischen einem Tag im Soll und keinen Tag im Soll.

Dein Vorgehen dafür finde ich dem Betrag unangemessen, dem Sachverhalt nach aber völlig richtig! Gerade wenn die noch mit so einer dreisten Erklärung kommen.

[hkhk]

Das ärgerlichere ist, dass du damit deine Bonität bei der Bank beeinträchtigst. Der Unterschied zwischen einem Tag im Soll und keinen Tag im Soll.

Dein Vorgehen dafür finde ich dem Betrag unangemessen, dem Sachverhalt nach aber völlig richtig! Gerade wenn die noch mit so einer dreisten Erklärung kommen.

Das mit der Bonität bei dieser Bank ist mir egal. Das ist meine Neben-Nebenbank, auf die ich jederzeit verzichten kann. Und ich glaube mit Sicherheit, dass Kunden, die sogar länger im Dispo sind und diesen aber problemlos zurückzahlen, bei Banken lieber gesehen sind als Kunden, die keinerlei Gewinn für die Bank darstellen.
Ich lese auf diversen Bewertungsportalen eigentlich immer nur von Kunden, die gekündigt wurden, obwohl sie NIE im Minus waren.
Kunden, die nicht mit der Bankkarte im Geschäft bezahlen, die kein Wertpapiertdepot bei der Bank führen oder sonstige provisionsbringende Produkte haben, bringen der Bank nun mal nichts, gerade, wenn die Kontoführung kostenlos ist.

Und auch wenn hier diverse Beiträge waren, die mich ins Lächerliche gezogen haben wegen 1 cent. Es geht mir durchaus ums Prinzip.

Was macht ihr denn, wenn eure Kunden z.B. immer ein paar cent zu wenig überweisen?

[mwp]

Was macht ihr denn, wenn eure Kunden z.B. immer ein paar cent zu wenig überweisen?

wird alles automatisch als Skonto verbucht. Kommt bei uns regelmäßig vor, sogar das welche zu viel zahlen.

[Andre (KM)]

Was macht ihr denn, wenn eure Kunden z.B. immer ein paar cent zu wenig überweisen?

1. Kommt es nicht "immer" vor
2. Dann wird die Buchung angepasst bzw. es als Skonto gewertet. Die zeitliche Bindung steht in keinem Verhältnis, sich damit länger als 2 Minuten mit zu beschäftigen.

[kreien]

Ich bekomme zum quartalsweisen Abschluss beim Sparkassen-Privatgiro im Nachgang eine Woche später als separate Buchung so Stornorechnungen der Bank, die etwaige Differenzen glattziehen.

Beispiel:

Ich zahle für den Dispo zweistellig, die Stornorechnung über 0,22 € gleicht vermutlich Zinsschwankungen oder Rechenfehler aus. Zumindest wäre das ein Erklärungsansatz für Ungereimtheiten. Kurzum: Stornorechnung der Bank abwarten und im Zweifel besser erst ein Quartal später reklamieren.