SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Erfahrungen mit Banken, kostenloses Geschäftskonto, Paypal, Amazon Pay, Adyen, Klarna, Bitcoins
- Diskussionsforum -
Hilfe und Erfahrungen von Händlern zum Thema Zahlungsdienstleister.

Eine sehr wichtige Sache beim E-Commerce ist das Geld und wie es vom Kunden zum Händler gelangt.
In diesem Unterforum geht es um das PayPal Konto und den PayPal Login, Banken, ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen,
Erfahrungen mit Amazon Pay, Adyen, Klarna, Bitcoins, allgemeiner Banken Vergleich.

Wenn du z.B. ein PayPal Problem oder Ärger mit SEPA Zahlungen hast, dann gehört es hier in unser Bankenforum.
kreien
PLUS-Mitglied
PLUS-Mitglied
Beiträge: 3612
Registriert: 5. Jul 2015 13:06
Land: Deutschland

SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Hallo,

mit der Sparkassengruppe hat nun ein größerer Banken-Verbund Echtzeitüberweisungen (Instant Payment) eingeführt (vgl. https://www.sparkasse.de/unsere-loesung ... isung.html). Das heißt, ich kann als Sparkassen-Kunde nun auswählen, ob meine SEPA-Überweisung klassisch oder als Echtzeitüberweisung ausgeführt werden soll. Anhand der IBAN teilt mir das Online-Banking im Rahmen einer Vorabprüfung durch Ausgrauen der Checkbox mit, ob die Empfängerbank das Verfahren unterstützt.

Bei meiner Sparkasse sind Echtzeitüberweisungen komplett kostenlos, andere Banken nehmen - teils heftige - Entgelte dafür, und zwar auch für ankommende Buchungen, siehe https://www.konto.org/ratgeber/allgemei ... t-payment/

Ich hatte nun das erste Mal die Situation, dass ich als Kunde im Rahmen einer Vorkasseüberweisung von Sparkasse zu Sparkasse auch mittels Echtzeitüberweisung hätte bezahlen können. Ich habe das deswegen nicht gemacht, da ich nicht weiß, ob dem Empfänger dadurch zusätzliche Entgelte berechnet werden und ich bei diesem deshalb in Ungnade falle.

Frage in die Runde:
Habt ihr euch bereits mit diesem Thema und den vermeintlichen Auswirkungen befasst?

Wie werdet ihr Echtzeitüberweisungen im Rahmen von SEPA-Überweisungen auf eurem Geschäftskonto handhaben?

So wie es derzeit aussieht, ist der Empfang von SEPA-Echtzeitüberweisungen pauschal wie jede andere Überweisung auf dem Konto aktiviert und dem müsste explizit widersprochen werden, falls nicht gewünscht.

Viele Grüße
Michael


3 Monate gratis Händlerbund
Doppel
Beiträge: 3043
Registriert: 18. Jun 2012 11:39
Land: Deutschland
Firmenname: Suflix
Branche: E-Commerce, Onlineshops, Marktplätze, FB Gruppe
Kontaktdaten:

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Also ich hab ja auch ein Sparkassenkonto, aber wenn ich von Sparkasse zu Sparkasse überweise, was ab zu schon mal vorkommt, dann war es bisher schon so, dass das Geld beim Empfänger spätestens 2 oder 3h später auf dessen Konto war - ich kann gut auf diese Echtzeitüberweisung momentan verzichten und von Bank A zu Bank B dauert es auch fast nie länger als max. 24h.
AndreM93
PLUS-Mitglied
PLUS-Mitglied
Beiträge: 515
Registriert: 4. Dez 2016 18:04

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Auch bei mir ging Sparkasse zu Sparkasse immer sofort durch, also praktisch Echtzeit.

Meine Sparkasse berechnet mir auf dem privaten Konto keine Gebühren, auf dem Geschäftskonto jedoch 0,50 € je Echtzeitüberweisung statt 0,09 € für normale Überweisungen. Wie das bei eingehenden Echtzeitüberweisungen aussieht weiß ich nicht, ich hoffe, dass das nicht noch teurer als die üblichen 0,25 € wird.
bcksbx
Beiträge: 4666
Registriert: 13. Nov 2008 11:33
Land: Deutschland
Branche: irgendwas mit Medien

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Ich glaube nicht, dass es zu Kosten kommen wird beim Eingang. Zumindest nicht ohne eine Wahlmöglichkeit, diese anzunehmen oder nicht. In der oben abgebildeteten Tabelle waren für den Empfang auch nur ganz wenige Privatbanken verzeichnet. Geschäftlich bin ich da eh raus, weil die Volksbanken das derzeit nicht anbieten und privat kostet es mich bei der Sparkasse 25 Cent.
Doppel
Beiträge: 3043
Registriert: 18. Jun 2012 11:39
Land: Deutschland
Firmenname: Suflix
Branche: E-Commerce, Onlineshops, Marktplätze, FB Gruppe
Kontaktdaten:

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Es gibt doch sowieso eine gesetzliche Vorgabe, in welchem Zeitraum eine Überweisung auf dem Konto des Empfängers erscheinen muß. Diese liegt bei 1 Tag innerhalb der EU und wenn der betrag in EUR ist - https://www.bafin.de/SharedDocs/FAQs/DE ... dauer.html

Diese Echtzeitüberweisung ist doch nur interessant, wenn man z.B. Terminüberweisungen versäumt hat und das z.B. 1 oder 2h vor Ablauf eines Termins noch bemerkt, da kann man schnell noch reagieren :)
regalboy
Beiträge: 9993
Registriert: 23. Feb 2008 18:30

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Repricing hat geschrieben: 12. Aug 2018 12:56 Es gibt doch sowieso eine gesetzliche Vorgabe, in welchem Zeitraum eine Überweisung auf dem Konto des Empfängers erscheinen muß. Diese liegt bei 1 Tag innerhalb der EU und wenn der betrag in EUR ist - https://www.bafin.de/SharedDocs/FAQs/DE ... dauer.html

Diese Echtzeitüberweisung ist doch nur interessant, wenn man z.B. Terminüberweisungen versäumt hat und das z.B. 1 oder 2h vor Ablauf eines Termins noch bemerkt, da kann man schnell noch reagieren :)
Ist aber genau so für alle interessant, die die Lieferung ihrer Bestellung schnellstmöglich benötigen.
xMerchant
Beiträge: 3472
Registriert: 24. Mär 2010 19:57
Land: Deutschland

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Die Liste der Banken im zweiten Link ist unvollständig. Die HypoVereinsbank fehlt und die bietet Instant Payment seit 2017 an. Ob noch andere Banken fehlen weiß ich nicht. Bei der Hypo kostet den Absender die Überweisung 0,50 Euro und den Zahlungsempfänger 0,41 Euro. Bei manchen Kontomodellen ist das Instant Payment kostenlos.
fuzzy
Beiträge: 616
Registriert: 15. Aug 2008 13:00
Land: Deutschland

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Bei Eingängen von Auslandsüberweisungen gibt es ja auch dieses "Empfänger zahlt"-Problem. Die Commerzbank hat da immer 12,50 EUR Kostenpauschale berechnet, wenn der Absender der Überweisung "SHARE" als Kostentragungsmodell gewählt hat, und zwar auch dann, wenn der Überweisungsbetrag weniger als 12,50 EUR betrug. Man hat mir damals gesagt, ich hätte als Kontoinhaber keine Möglichkeit, den Eingang einer solchen Überweisung (und somit die Berechnung der Gebühr) zu verhindern, das könne man nicht sperren.
DerRobert
Beiträge: 910
Registriert: 2. Mär 2016 16:51

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Ich bin bei der Sparkasse.
Der Wert, der für meine Filiale in der Liste steht, stimmt nicht. Ich zahle 0,50 Cent für eine selbst ausgeführte Echtzeitüberweisung. Der Empfang ist für mich kostenlos. Meine Kunden dürfen es also gerne verwenden. Es ist dann so schnell wie Paypal und ich zahle keine Gebühren, außer der normalen Buchungsgebühr :)

Bei mir ist es jedoch auch so, dass eigentlich alle Überweisungen in EUR immer innerhalb von 24 h ankommen und Sparkasse zu Sparkasse meist in wenigen Stunden. Letzte Woche war eine nach wenigen Minuten gebucht, obwohl es eine andere Sparkasse war, aber im gleichen Bundesland. Innerhalb der gleichen Filiale dauert es nur Sekunden vom Konto eines anderen Kontoinhabers auf mein Konto.
Philipp_ForexFix

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Hallo,
xxx
Zuletzt geändert von fossi am 20. Aug 2018 13:49, insgesamt 1-mal geändert.
Grund: Link / Werbung entfernt, bitte die Forenregeln beachten!
Benutzeravatar
hkhk
Beiträge: 8484
Registriert: 30. Jun 2011 15:32

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Euer Spam nervt!
Nur ein toter Putin ist ein guter Putin
Benutzeravatar
Rex
Beiträge: 1168
Registriert: 5. Jun 2018 11:07

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Vielleicht läuft das Geschäft nicht besonders, wenn man ein Forum zuspammen muss, wirkt zumindest nicht sehr vertrauenserweckend.

Im Endeffekt aber "nur" genauso nervig wie die etablierten Afterbuy, BillBee, Repricing u.w. Die preisen sich auch oft selbst an in Threads wo User eigentlich gezielt nach Erfahrungen/Empfehlungen von anderen Usern fragen.

Wobei 3 Beiträge - davon 3x gegen die Regeln - 3 Strikes and OUT!? Oder wie läuft es hier? beiss
Benutzeravatar
fossi
webmaster@sellerforum.de
webmaster@sellerforum.de
Beiträge: 28013
Registriert: 5. Okt 2007 11:53
Land: Deutschland
Firmenname: Sellerforum / Eifel Luftballons / Albatros Int.

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Habe die Verstöße gerade erst gesehen, entsprechend entfernt und den User auf seine Regelverstöße hingewiesen.
Geht das jetzt weiter wie gehabt, ist der Account ohne weitere Ankündigung wieder raus. :kaffeesmily
---
Unterstütze das Sellerforum mit einer Supporter-Mitgliedschaft. Danke! :winken:
bcksbx
Beiträge: 4666
Registriert: 13. Nov 2008 11:33
Land: Deutschland
Branche: irgendwas mit Medien

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Spannend. Gerade eine Sparkassen-Überweisung in Echtzeit zur Volksbank gemacht. Sparkassenseite weggeklickt, bei der VoBa eingeloggt. Geld da.
Benutzeravatar
Eat The Rich
Beiträge: 1160
Registriert: 13. Nov 2014 00:42

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

dafür will meine Sparkasse 75 Cent pro Überweisung haben. lachhaft.
auch 'ne blinde Katze findet mal ne tote Maus!
Benutzeravatar
Rex
Beiträge: 1168
Registriert: 5. Jun 2018 11:07

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Eat The Rich hat geschrieben: 7. Dez 2018 12:41 dafür will meine Sparkasse 75 Cent pro Überweisung haben. lachhaft.
Was ist daran lachhaft?
Bei PayPal/Amapay bezahlst bei 20€ Instant Geldempfang doch auch ~0,75€ Gebühr
Bei Beträgen über 20€ ist die SEPA-Echtzeitüberweisung dann sogar günstiger. Und noch dazu hast es direkt auf dem Bankkonto.

Versteh einige Händler nicht. Bezahlen 40€ bei Ama/Ebay pro Monat + 10-15% VK-Gebühren.
Bezahlen PayPal / Amapay 1,9-2,49% + 0,35€ Gebühren.

Aber bei der eigenen Bank die noch Filialen und echte Mitarbeiter vor Ort unterhält soll alles günstig, am besten kostenlos sein? :gruebel:
DerRobert
Beiträge: 910
Registriert: 2. Mär 2016 16:51

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Hm, um ehrlich zu sein, sind für mich 0,75 Euro auch nicht sonderlich schlimm, da mittlerweile auch normale nationale Überweisungen fast immer am nächsten Werktag gebucht sind. Von Sparkasse zu Sparkasse sind es meist nur wenige Stunden. Den extra Service, dass es noch schneller geht, brauche ich eigentlich fast nie, aber natürlich kann es bei anderen Händlern anders sein. Wenn es bei mir wirklich schnell gehen muss mit der Zahlung, handelt es sich eher um größere Beträge, z.B. Bestellungen beim Großhändler auf Vorkasse, wo es auf die paar Cents nicht ankommt.

Es ist nun mal eine Sonderleistung für einen optionalen Service. Ich glaube zwar nicht, dass den Banken dadurch zusätzliche Aufwendungen entstehen, welche den Preisunterschied zu einer normalen Überweisung ansatzweise erreichen, das ist aber doch bei vielen Dienstleistungen gängiges Prinzip.

Dass manche Banken für so eine Überweisung aber 5 Euro verlangen oder dass man bei manchen Banken für den Empfang einer Echtzeitüberweisung bezahlen muss, würde ich dann aber nicht einsehen. Da hab ich aber mit meiner Sparkasse Glück.
Rex hat geschrieben: 7. Dez 2018 12:51 Versteh einige Händler nicht. Bezahlen 40€ bei Ama/Ebay pro Monat + 10-15% VK-Gebühren.
Bezahlen PayPal / Amapay 1,9-2,49% + 0,35€ Gebühren.
Zumindest bei eBay zahlen nur Privatgewerbliche oder gewerbliche mit dem Servicestatus "Unterdurchschnittlich" solche hohen Gebühren, ansonsten fallen in keiner Kategorie mehr als 10,5 % an, in manchen nur 5%, was ich als sehr niedrig empfinde. Amazon ist natürlich ziemlich teuer, aber die Plattformen lohnen sich halt für bestimmte Geschäftsmodelle dennoch als zusätzliche Einnahmequelle.

Die Paypal-Gebühren hat man ja im eigenen Online-Shop gleichermaßen. Je nach Sortiment zahlen auch dort fast alle mit PP.
bcksbx
Beiträge: 4666
Registriert: 13. Nov 2008 11:33
Land: Deutschland
Branche: irgendwas mit Medien

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

DerRobert hat geschrieben: 7. Dez 2018 13:49 Wenn es bei mir wirklich schnell gehen muss mit der Zahlung, handelt es sich eher um größere Beträge, z.B. Bestellungen beim Großhändler auf Vorkasse, wo es auf die paar Cents nicht ankommt.
Exakt so war es. Hat mich als Ausnahmesituation 28 Cent gekostet. Was solls ....
kreien
PLUS-Mitglied
PLUS-Mitglied
Beiträge: 3612
Registriert: 5. Jul 2015 13:06
Land: Deutschland

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

Hallo,

um den alten Thread mal wieder aufzuwärmen: Ich hatte es jetzt schon häufiger, dass mir bei der Sparkasse die Möglichkeit einer Echtzeitüberweisung angeboten wurde, nach dem Abschicken der Überweisung kommt ein Hinweis, dass Echtzeit widererwartend doch nicht geht und die Überweisung als ganz normale Überweisung ausgeführt wird. Das sind wahrscheinlich einzelne Kontoinhaber, die dem Widersprochen haben.

Die Krönung war letztens eine Überweisung von der Sparkasse auf eine Bankverbindung der Commerzbank: Als Echtzeitüberweisung abgeschickt, ein paar Sekunden später habe ich die Kohle wieder, mit dem Verwendungszweck "Empfänger nicht erreichbar". Dann habe ich versucht, eine normale Überweisung draus zu machen: Geht nicht, weil inhaltsgleiche Verwendungszwecke nicht am gleichen Tag auf dieselbe Bankverbindung rausgehen (Sicherheitsfunktion Sparkasse). Und so kann man machen, dass eine Überweisung besonders lange braucht :popcorn:
Benutzeravatar
Wolkenspiel
Beiträge: 10879
Registriert: 21. Sep 2011 07:13

Re: SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)

kreien hat geschrieben: 3. Jul 2019 01:36 Dann habe ich versucht, eine normale Überweisung draus zu machen: Geht nicht, weil inhaltsgleiche Verwendungszwecke nicht am gleichen Tag auf dieselbe Bankverbindung rausgehen (Sicherheitsfunktion Sparkasse). Und so kann man machen, dass eine Überweisung besonders lange braucht :popcorn:
In dem Falle fügt man dem Verwendungszweck einfach eine Ziffer oder einen Buchstaben oder "neu" hinzu und schon gehts durch. :wink:
Antworten

Zurück zu „Zahlungssysteme / Banken / Paypal & Co.“

  • Information