Finanzierung

Controlling & Business Development - Strategien zur Unternehmensentwicklung - Wachstum Finanzierung Tipps
regalboy
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Re: Finanzierung

Weiterer Vorteil bei der Familie:
Falls mal eine Rate ausbleiben sollte ist es in der Regel nicht schlimm, auch die Laufzeit, entfälliges Darlehen ohne Tilgung, ggf. auch ohne Zinsen (die dann gesammt bei der Rückzahlung).


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marcibet
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Re: Finanzierung

Wenn dir selber klar ist dass deine Unternehmung ein entsprechender Risikobetrieb ist, und du somit keinerlei Fremdkapital deiner Familie verwenden möchtest, dann musst du auch einen entsprechend hohen Aufschlag bei der Risikobewertung in Kauf nehmen. Dann zahlst du halt nicht 2% sondern 8% oder noch mehr, je nachdem wie hoch das Risiko dann tatsächlich ist, dazu müsste man zahlen kennen. Und wenn das Risiko schlichtweg einfach zu hoch ist weil du recht wahrscheinlich scheitern wirst, dann kriegst du halt keinen Kredit. Dann würde ich ev. dein Businessmodell überdenken.
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lallekalle
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Re: Finanzierung

marcibet hat geschrieben: 16. Jan 2020 14:01 Dann zahlst du halt nicht 2% sondern 8% oder noch mehr
Macht er ja momentan über die Warenfinanzierer. Diese liegen in der Regel alle bei >10% p.A.
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6Euro
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Re: Finanzierung

Mal ganz grundsätzlich als Gegenfrage: Habt ihr alle Familymoney in der Firma? Also sofern ihr auf Kapital angewiesen seid/wart?

Natürlich ist es günstig und simpel zu beschaffen und bietet mit Sicherheit auch Vorteile hinsichtlich Flexibilität in der Rückzahlung. Vielleicht ist meine Sorge auch unberechtigt, aber das worst case Szenario ist nunmal, dass mir 3, 4 Familienmitglieder jeweils 5-stellige Summen geben und diese nie wieder sehen. Sowas belastet doch unweigerlich jede Beziehung und dies will ich einfach vermeiden.

Das Geschäft ist grundsolide und ich glaube das Risiko, dass die Familienmitglieder ihr Geld nie wieder sehen, ist sehr gering, aber eben nie auszuschließen. Und ich wollte eigentlch per sé diese Downside ausschließen.

Aber ihr habt ich schon zum Umdenken gebracht. Überlege jetzt bis Sommer mit den bereits beschriebenen Mitteln vorzufinanzieren und dann eventuell an die Family heranzutreten. In den nächsten 3-5 Monaten wird sich zeigen, ob neu ergriffene Maßnahmen zünden (Auslandsexpansion und neue Produkte) und dann gibt mir das Ganze mehr Sicherheit.
regalboy
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Re: Finanzierung

Die einzelnen müssen natürlich nicht 20.000, 50.000, 100.000 Euro als Kredit geben.

Ist ja auch ein Unterschied ob es die Putzfrau macht, die sich die 10.000 Euro mühsam als Altersvorsorge gespart hat oder der Chefarzt, der eh nicht weiß wo hin mit seinen 1.000.000 Euro Jahresgewinn.

Ansonsten immer die Kreditgeber ehrlich über die Vor- und Nachteile aufkären.

Wobei man glaube ich auch eigenlich nach irgend einer Vorschrift auch als "private" Firma / kleine Firma rein rechtlich schon seine Kreditgeber schriftlich über alle möglichen Risiken aufklären muss.
AndreM93
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Re: Finanzierung

6Euro hat geschrieben: 16. Jan 2020 14:25 [...] aber das worst case Szenario ist nunmal, dass mir 3, 4 Familienmitglieder jeweils 5-stellige Summen geben und diese nie wieder sehen. Sowas belastet doch unweigerlich jede Beziehung und dies will ich einfach vermeiden. [...]
Hierbei ist doch vor allem wichtig, ob du bereit wärst, auch im Falle einer Insolvenz die Verbindlichkeiten aus anderem Einkommen oder zu späterem Zeitpunkt zurückzuzahlen. Ich persönlich würde, bei Familienmitgliedern oder Freunden geliehenes Geld immer irgendwie zurückzahlen. Nötigenfalls zu späterem Zeitpunkt mit entsprechender Verzinsung, auch wenn rechtlich betrachtet eigentlich keine Verpflichtung mehr bestehen würde. Niemals würde ich mir den Schuh anziehen, Geld von der Familie oder von Freunden nicht zurückzuzahlen.

Das musst du halt mit dir selber ausmachen und abwägen, ob die zu leihende Summe für dich im Worst-Case-Szenario tragbar wäre oder nicht.
marcibet
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Re: Finanzierung

6Euro hat geschrieben: 16. Jan 2020 14:25Das Geschäft ist grundsolide und ich glaube das Risiko, dass die Familienmitglieder ihr Geld nie wieder sehen, ist sehr gering, aber eben nie auszuschließen. Und ich wollte eigentlch per sé diese Downside ausschließen.
Würde das was du schreibst stimmen, so wäre es überhaupt kein Problem sogar 100.000 EUR als Betriebsmittelkredit zu attraktiven Zins bei deiner Hausbank zu bekommen. Da du dies offensichtlich nicht bekommst, stimmt entweder deine Story nicht, oder das Risiko deines Unternehmens ist deutlich höher als du denkst. In diesem Fall wäre eventuell eine Haftungsförderung eine Option, dann tut sich deine Bank leichter.
Navu
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Re: Finanzierung

Also ich die Entscheidung die Familie generell bei finanziellen Dingen außen vor zu lassen absolut nachvollziehen.
Es ist schlicht und einfach eine Sache die immer ein Konfliktpotential , egal bei welchem Risiko, birgt.
Es geht ja auch nicht nur um den eventuellen Ausfall. Auch allein der Umstand das man jemandem im familiären Umkreis etwas "schuldet" ist eine Sache die nicht jeder eingehen will.

Ich hatte ganz am Anfang neben meinem Eigenkapital ein kleines 5000€ Darlehen aus der Familie bekommen. Dies war aber auch das allererste was ich wieder zurückgezahlt hatte.
Seitdem nehme ich nur noch wirklich kurzfristige Finanzspritzen ( 5-20 Tage) in Anspruch wenn es sich nicht umgehen lässt.

Bei meinem letzten Bankkredit 50k € stand ich vor der Wahl 5% effektiv ( recht hoch weil keine Sicherheiten und aufgrund des erst 2 Jährigen Bestehens noch kein echter Nachweis, nur die Zahlen sahen gut aus) von der Bank oder zinsfrei aus der Familie.
Ich habe mich bewusst für den Bankkredit entschieden.
Hiermit geh ich keine persönlichen Verpflichtungen ein, bin niemandem etwas schuldig und kann generell, zumindest in dem Punkt, nachts ruhig schlafen.
marcibet
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Re: Finanzierung

Navu hat geschrieben: 16. Jan 2020 17:51Bei meinem letzten Bankkredit 50k € stand ich vor der Wahl 5% effektiv ( recht hoch weil keine Sicherheiten und aufgrund des erst 2 Jährigen Bestehens noch kein echter Nachweis, nur die Zahlen sahen gut aus) von der Bank oder zinsfrei aus der Familie.
Ich habe mich bewusst für den Bankkredit entschieden.
Hiermit geh ich keine persönlichen Verpflichtungen ein, bin niemandem etwas schuldig und kann generell, zumindest in dem Punkt, nachts ruhig schlafen.
Wieso sollst du keine persönlichen Verpflichtungen eingehen und niemand was Schulden? Deine Pflicht ist es das geliehene Geld zurück zu zahlen, und schuldig bist du 50.000 zuzüglich Zinsen und Gebühren. Wenn du darauf abziehlst dass du als GmbH leihst und deswegen glaubst keine Verpflichtungen zu haben dann bist du einerseits ein Egoist, und andererseits sogar sehr wahrscheinlich einfältig weil dich die Bank sicherlich vertraglich im Insolvenzfall der Firma privat ausfallshaftbar macht.
Navu
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Re: Finanzierung

marcibet hat geschrieben: 16. Jan 2020 18:41 Wieso sollst du keine persönlichen Verpflichtungen eingehen und niemand was Schulden? Deine Pflicht ist es das geliehene Geld zurück zu zahlen, und schuldig bist du 50.000 zuzüglich Zinsen und Gebühren. Wenn du darauf abziehlst dass du als GmbH leihst und deswegen glaubst keine Verpflichtungen zu haben dann bist du einerseits ein Egoist, und andererseits sogar sehr wahrscheinlich einfältig weil dich die Bank sicherlich vertraglich im Insolvenzfall der Firma privat ausfallshaftbar macht.
Du solltest evtl. deinen permanent vorwurfsvollen Ton überdenken.
Ich bin Einzelunternehmer und natürlich geht man hier entsprechende Verpflichtungen ein. Das sollte jedem völlig klar sein und ist in einem Unternehmerforum sicher nicht erwähnenswert.
ABER...
die Frage hat sich ja dazu hinentwickelt wieso Finanzierung familienintern evtl. nicht jedermanns Sache ist.

Hier gibt es neben den rein monetären noch viele andere persönliche Ebenen.
Und wie sicher viele andere auch versuche ich Privatleben und Geschäft so gut wie möglich zu trennen.
Hier kann es in unglaublich vielen Bereichen zu Problemen kommen während es bei einer Bank lediglich darauf hinaus läuft den Kredit entsprechend dem Tilgungsplan zu bedienen.

Was z.b. wenn der Kreditgeber aus irgendeinen Grund das Geld doch plötzlich wieder selbst benötigt oder haben will. Klar kann man da strikt auf einen vorhandenen Vertrag verweisen, die persönliche Beziehung wird hier aber in der Regel schaden nehmen.
Was wenn derjenige dann die Kreditvergabe immer wieder als Vorwand nimmt einen Gefallen einzufordern. Immerhin hat derjenige einem ja was gutes getan da man Geld gespart hat.
Oder evtl. traut man sich selbst denjenigen nicht mehr wie sonst um einen anderen Gefallen zu bitten da man ja eh bereits finanziell von ihm profitiert hat.

Es hier einfach so unsäglich viele mögliche Fallstricke bzw. Verquickungen sodass jeder für sich selbst entscheiden muss ob er den Weg gehen möchte oder nicht.
Mozartkugel
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Re: Finanzierung

Familie oder noch schlimmer Bekannte/Freunde würde ich nicht anfragen zwecks Kredit... das gibt oft Probleme.
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Re: Finanzierung

Mozartkugel hat geschrieben: 16. Jan 2020 20:57 Familie oder noch schlimmer Bekannte/Freunde würde ich nicht anfragen zwecks Kredit... das gibt oft Probleme.
Deine eigene Erfahrung oder weisst Du das vom hören-sagen bzw. hast es irgendwo im Internet gelesen?
Mozartkugel
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Re: Finanzierung

mittlerweile 40 Jahre Lebenserfahrung :-y
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Re: Finanzierung

Mozartkugel hat geschrieben: 16. Jan 2020 21:05 mittlerweile 40 Jahre Lebenserfahrung :-y
Okay... und wieviele Probleme gab´s da mit Krediten an/von Familie und Freunden? :gruebel:
marcibet
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Re: Finanzierung

Navu hat geschrieben: 16. Jan 2020 19:43
marcibet hat geschrieben: 16. Jan 2020 18:41 Wieso sollst du keine persönlichen Verpflichtungen eingehen und niemand was Schulden? Deine Pflicht ist es das geliehene Geld zurück zu zahlen, und schuldig bist du 50.000 zuzüglich Zinsen und Gebühren. Wenn du darauf abziehlst dass du als GmbH leihst und deswegen glaubst keine Verpflichtungen zu haben dann bist du einerseits ein Egoist, und andererseits sogar sehr wahrscheinlich einfältig weil dich die Bank sicherlich vertraglich im Insolvenzfall der Firma privat ausfallshaftbar macht.
Du solltest evtl. deinen permanent vorwurfsvollen Ton überdenken.
Ich bin Einzelunternehmer und natürlich geht man hier entsprechende Verpflichtungen ein. Das sollte jedem völlig klar sein und ist in einem Unternehmerforum sicher nicht erwähnenswert.
Und das von jemand der Märchen erzählt. Du schreibst
Bei meinem letzten Bankkredit 50k € stand ich vor der Wahl 5% effektiv ( recht hoch weil keine Sicherheiten und aufgrund des erst 2 Jährigen Bestehens noch kein echter Nachweis, nur die Zahlen sahen gut aus) von der Bank oder zinsfrei aus der Familie.
Wie geht denn das, wenn du erst im April 2018 dein Geschäft gestartet hast? Oder war dieser Kredit für deine Zeit als GLS Paketbote? :verliebt:
Navu
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Re: Finanzierung

Oh nein, du hast meine Beiträge durchforstet und hältst mir nun vor das ich 1,6 Jahre auf grob 2 aufgerundet habe.

Auch habe ich keine Ahnung wieso du denkst das ich als GLS Fahrer gearbeitet hatte.
Ich hatte im Büro im Tagesgeschäft in einem lokalen Depot gearbeitet. Dort war es in der Regel üblich morgens bei der Paketsortierung zu helfen.

Generell wäre es aber wünschenswert zum Thema zu diskutieren und nicht irgendwelchen irrelevanten Quatsch zu anzufangen.
drich
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Re: Finanzierung

In meiner Firma sind 6stellige Fremdmittel drinne. Diese sind zu 90% aus der Familie. Natürlich verzinst mit klaren Verträgen und laufenden Rückzahlungen. Und egal was passiert. Diese werden zurückgezahlt. Die letzten Finanzierungen habe ich dann mal mit den Banken gemacht, um auch hier eine gute Arbeitsatmosphäre zu bekommen, was sehr gut funktioniert hat.
THC
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Re: Finanzierung

Hat vielleicht jemand neulich Firmenkredit aufgenommen und kann sagen, wo derzeit der Marktzins liegt? Vor 1,5 Jahren habe ich eine Finanzierung für 2,8% abgeschlossen. Ist es jetzt nach Corona günstiger oder evtl. teurer geworden?

PS: ich spreche von einer ordentlichen Finanzierung über eine normale Bank. Keine dubiose Vermittler, PayPal, Amazon oder sonstige Witzbolde
remen67
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Re: Finanzierung

was es aber die letzten Jahrzehnte nicht gab, sind solche Dinge wie Corona und die tausend andere Probleme, die auf uns warten.

Auch die Banken werden auf vielen Krediten sitzen, die sie jetzt sicher nicht mehr vergeben würden, das wird ab nächstem Monat spannend, wenn wieder Insolvenz angemeldet werden muss bei Überschuldung

Auch völlig unwahrscheinliche Dinge treten nun ein ("Schwarzer Schwan"...)
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Rex
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Re: Finanzierung

THC hat geschrieben: 5. Aug 2020 18:38 Hat vielleicht jemand neulich Firmenkredit aufgenommen und kann sagen, wo derzeit der Marktzins liegt? Vor 1,5 Jahren habe ich eine Finanzierung für 2,8% abgeschlossen. Ist es jetzt nach Corona günstiger oder evtl. teurer geworden?

PS: ich spreche von einer ordentlichen Finanzierung über eine normale Bank. Keine dubiose Vermittler, PayPal, Amazon oder sonstige Witzbolde
Deine Frage kann man mit deinen gegebenen Informationen nicht abschließend beantworten.
Ist es ein unbesicherter Kredit rein auf Jahresabschluss, BWA und/oder Steuererklärung, dann sind 2,8% durchaus gute Konditionen auch im aktuellen Niedrigzinsumfeld.
Ist es ein mit Haus, Grund, Acker, Wertpapieren oder Maschinen vollständig besicherter Kredit, dann sind 2,8% aktuell ziemlich hoch.
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