Hallo,

Ich will (nicht muss) in Kürze eine private Anschaffung über 1200€ machen. Nun ist mir heute morgen in den Sinn gekommen, diese über einen Ratenkredit über 12 Monate laufen zu lassen und meine eigenen 1200€ "arbeiten" zu lassen, zB in ETFs.

ich bin finanztechnisch komplett unbedarft, habe selber noch nie einen Kredit genommen und bin eher der Kandidat Giro- und Tagesgeldkunde. Kann man das so machen wie oben bzw. macht das überhaupt Sinn?

Sorry für diese absolute Grundlagenfrage auch wenn ich mich jetzt vielleicht komplett blamiere

Eine eiserne Regel besagt: nicht mit geliehenem Geld an die Börse gehen.
=> Nein.

Ich würde auch nur dann einen Kredit nehmen, wenn unbedingt nötig - hält deine reine Schufa-Weste rein.

Oder werden abbezahlte Kredite positiv bewertet?

Abbezahlte Kredite können positiv bewertet werden.
Das gilt vor allem für Immobilienkredite, Unternehmenskredite.... Ob das auch für Konsumkredite gilt, weiß ich nicht.

@p.albrecht Richtig, das sehe ich auch so. Aber ich überlege ja nicht, einen Kredit zu holen um die Summe zu investieren sondern um meinen Finanzfluss zu optimieren. Warum Geld verschenken? So zumindestens meine Überlegung.

@regalboy So wie ich mal gehört habe (gefährliches Halbwissen) sind einwandfrei abbezahlte Kredite Schufa positiv. Das ist auch ein Teil meiner Überlegung.

Was sieht man denn in einer Schufa-Abfrage? Sieht man da, dass Du für 1200 Euro einen Kredit aufnehmen "musstest"?

Ja, abbezahlte Kredite geben Pluspunkte.

Früher bezahlte / abgelöste Kredite sogar Fleisssternchen. Hatten wir beim ersten Auto über 60m wo wir wegen Nachwuchs einen Kombi brauchten und der VK-Preis höher war als die Restkreditsumme.

Sogar Immokredit und neuer Kreditvertrag nach 10 Jahren gab Pluspunkte.

Klar kann das Sinn machen. Im Unternehmen sowieso. Nennt sich dort "Leverage Effekt".

https://de.wikipedia.org/wiki/Leverage- ... alstruktur

Kommt wohl auch auf den Zinssatz an für den "Konsumentenkredit".

0,7% über 12 Monate.

Die Frage kann man eigentlich nur heute in 12 Monaten und dann rückwirkend betrachtet beantworten.

ram1 hat geschrieben: ↑9. Sep 2021 12:45 0,7% über 12 Monate.

Naja, Du musst ja "einfach nur" sicherstellen das bei der Anlage nach eventuellen Steuern usw. mehr als 0.7% über bleiben.

Gut, 0,7 wäre eine Überlegung wert wenn man die 1200,- lieber frei halten will.

Bin auch grad am grübeln ob die neue PV-Anlage lieber Cash oder finanziert wird.

Nein, ist nicht gut, weil solche Ratenkredite in die Schufa eingemeldet werden und den Score nach unten ziehen. Denn der Score wird an Vergleichsgruppen gemessen.

Wer ohne Not kleine Ratenkredite abruft, gesellt sich zu einer Kohorte, die durch Zahlungsausfälle auffällig wird. Ist der Score mittelmäßig wirkt sich das auf Kreditkonditionen größerer Finanzierungen aus. Woher ich das weiß? Ich habe seit mehr als zehn Jahren "meine Schufa" im Abo und bekomme jede Basis-Score-Veränderung gemonitored. Meine Erfahrung ist, dass sich viele Kreditkarten, Kleinkredite und vor allem viele frühere Anschriften ausgesprochen negativ auf den Schufa Basis-Score auswirken. Seitdem ich mich um solche Dinge kümmere, ließ sich der Score um 10 Prozentpunkte anheben (über zwei Jahre), der Basis-Score wird dabei quartalsweise neu berechnet, sodass Geduld gefragt ist.

Möglichkeit 1: Du legtst das Geld jetzt im ETF an, wir unterstellen eine Rendite von 6 % p.a.
Nach 12 Monaten hast du dann 1.272 € (vor Steuern), dafür bei deinem Kredit ca. 5 € Zinsen bezahlt.
Am Ende bleiben dir 1.267 € vor Steuern über.

Möglichkeit 2: Du bezahlst die Anschaffung sofort, und sparst monatlich die Kreditrate (100 € + ein paar Cent Zinsen) per Sparplan in den ETF.
Nach 12 Monaten hast du dann 1.239 € vor Steuern.

Du lässt dir also für stolze 28 € in 12 Monaten einen Ratenkredit über 1.200 € in die Schufa eintragen.
Was denkt sich eine Bank, solltest du aus irgendwelchen Gründen einen richtigen Kredit brauchen und die sehen, dass da so ein Mini-Kredit drin steht?
Ich würde da also lieber Abstand von nehmen.

Anders sähe das für mich aus, wenn die Anschaffung betrieblich ist, die Summe deutlich größer und die Laufzeit länger.
Dann hast du nicht nur deutlich mehr Ertrag, sondern ggf. auch noch Effekte in der Steuerlast.

Ich bin mir auch recht sicher dass sich der Kredit nicht gut auf die Schufa auswirkt.

Ich hab mir vor einiger Zeit mal eine Schufa Auskunft geholt. Score war 99,6 oder so.

Es ist bei mir kein einziger Kredit, kein Handy Vertrag oder irgendwas anderes hinterlegt.

Ich kann mir kaum vorstellen dass der Score besser wird wenn ich einen Kredit aufnehme und den dann abzahle.

Insolvenz-Pro hat geschrieben: ↑9. Sep 2021 13:47 ...
Ich kann mir kaum vorstellen dass der Score besser wird wenn ich einen Kredit aufnehme und den dann abzahle.

Das ist wie bei Coronal.

Infiziert und genesen ist auch deutlich positiver bewertet als noch nie infiziert gewesen.

Du denkst ernsthaft bei 1.200 EUR über einen Kredit nach? Wow.

marcibet hat geschrieben: ↑9. Sep 2021 14:48 Du denkst ernsthaft bei 1.200 EUR über einen Kredit nach? Wow.

Warum habe ich gewußt wer dieses Posting geschrieben hat, noch bevor ich sah wer es geschrieben hat?

Ich empfinde Dich als Bereicherung für dieses Forum da Du bei vielen Themen echt interessantes zu sagen hat.
Aber Deine soziale Kompetenz scheint manchmal eine Katastrophe zu sein. Das nur als Hinweis, falls Du es nicht weißt.

marcibet hat geschrieben: ↑9. Sep 2021 14:48 Du denkst ernsthaft bei 1.200 EUR über einen Kredit nach? Wow.

Nein, überhaupt nicht (hättest Du aber auch bei dem was ich bereits geschrieben habe rauslesen können). Ich fange nur langsam an mich privat näher mit dem Thema Finanzen zu beschäftigen, ein Thema was ich sträflich vernachlässigt habe.
Wer ernsthaft überlegt, einen solchen "Kleinbetrag" für eine Hobbyanschaffung per Kredit finanzieren zu müssen der hat mMn ganz andere Sorgen.

Nimm die 1200€ exemplarisch. Ich habe mir heute morgen auf der Hunderunde überlegt, wie ich diese Anschaffung finanztechnisch am besten optimieren könnte, nicht mehr, nicht weniger. Immerhin fange ich an, mir Gedanken zu machen

@AndreM93 Vielen Dank für deine Berechnung.

Nachtrag: Das meine Überlegung Blödsinn ist sehe ich natürlich auch aber immerhin hat die Diskussion einiges an für mich Interessantem ergeben.